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揭秘返还型终身重疾险里面暗藏的套路_[瓦罗兰#]

发布时间:2021-06-03 19:48:06 阅读: 来源:儿童床厂家

现在无论是理财产品也好,保险产品也好,都呈现愈来愈多的态势,不少人每天都能接到各种相关的电话,叫你买这个保险买那个保险的,在这其中,有一种保险的名称叫做返还型终身重疾险,听起来好像很有保障,因此有不少人“上当”,其实这款保险产品压根儿就是个假产品,不信,让我们来给你算笔账你就明白了。

·为什么说返还型重疾险是个伪命题·

如果能保终身还带返还,这样的保险看起来肯定是很吸引人,重疾险看起来貌似就是这样一种保险。

但是,你确定看到的不是一个假产品么?

返还型重疾险是个伪命题

首先,我们来看看什么是返还型保险。

返还型保险,是指被保人生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额,我们最常见的就是满期未出险返还保费,或者每年/每几年返还一定比例的金额,如部分分红险、年金险等。

但放在重疾险概念里,返还型重疾险顾名思义就是满期未出险返还保费的重疾险。

噢,这东西不存在的。

应该说,我们看到的返还型重疾险都不是真正的返还型重疾险。

根据保监会2006年的规定,长期健康保险中的疾病保险产品,可以包含死亡保险责任,但医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

简单来说,就是重疾险、防癌险这些以疾病为保障的保险,还有医疗险是不会有生存责任的。

上面我已经说了,返还型保险的首要条件是被保人到了约定年限仍活着(即满足生存给付责任),但是保监会又规定重疾险不包含生存给付责任。

换句话说,既然重疾险没有生存给付责任,也就意味着不存在返还型重疾险这种东西。

有人要问了:那我买的返还型重疾险是什么鬼呢?

其实,我们现在看到的返还型重疾险,是保险公司以两全保险为主险,重疾、医疗为附加险组合出来的。

两全险,即生死两全保险,是同时含有身故责任与生存给付责任的保险,所谓的重疾险满期返还,都是两全险的贡献。

至于重疾部分的保费其实跟消费型的一样,安安静静的躺在保险公司的账户里。

想要分辨并不难,索要查看产品条款即可,附加险的条款标题上都会写有“附加”字样,如无附加字样则为主险。

需要注意的是核对条款上的产品名称,以及内文的保险责任,以防行径恶劣的保险销售浑水摸鱼。

网上投保的话,点击查看保险条款就好,在线投保比较透明,主险与附加险都是明确标注好了。

现在无论是理财产品也好,保险产品也好,都呈现愈来愈多的态势,不少人每天都能接到各种相关的电话,叫你买这个保险买那个保险的,在这其中,有一种保险的名称叫做返还型终身重疾险,听起来好像很有保障,因此有不少人“上当”,其实这款保险产品压根儿就是个假产品,不信,让我们来给你算笔账你就明白了。

·返还型终身重疾其实是偷换概念·

返还型终身重疾是偷换概念

上面说了,重疾险本身是不具备返还功能的,可这返还型终身重疾查起条款来,重疾险是明明白白做了主险的,附加也只是轻症保障而已,看起来没啥问题呢!

问题大了去了,返还在哪里体现呢?

终身重疾毫无疑问是保终身的产品,什么是保终身?就是保到死。

保监会规定重疾不能有生存给付责任,可是能有身故责任,如果一款终身重疾险包含了身故责任,若其被保人终身未患条款内约定的重疾,那么等待他的结果只可能是领取身故赔付。

这就是所谓的“返还型终身重疾险”,本质上是身故赔付,而不是什么返还。

其实这还算好的,因为这类产品里面不乏优质产品的存在,但有种销售宣传那是真的厉害了,跟你说到了70岁、80岁可以拿钱呢,返还可多了。

具体哪款产品菜保就不说了,因为保终身的重疾险其实都能实现,菜保就用健康一生重疾A附加轻症B给大家做个演示。

30岁的男子,重疾50万+轻症15万,保终身,年交7855元,连交20年,合计缴纳总保费为157100元。

只要在对应的保单年度申请退保,就能拿到相应的现金价值,红框部分为现金价值最大的对应年份,这在某些保险销售眼里,退保也算是一种返还。

大家可要注意哦,退保了就没有保障了,你想想你退保的时候都什么年纪了,到那时候你也买不到重疾险了,这种把退保当返还的有什么意义呢?

返还型终身重疾险听着虽好,里面的水可深着呢,菜友们在投保时可别轻易被糖衣炮弹攻陷,否则一不小心就掉进了坑里面。

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